Qual o melhor investimento hoje: CDB, Tesouro Direto, Fundos ou Ações?

15 opções de investimentos para iniciantes no Brasil ou exterior para começar

Com tantas opções disponíveis no mercado, é normal perguntar: qual o melhor investimento hoje, não é mesmo? A boa notícia é que, independentemente do seu perfil ou da quantia disponível para investir, existem alternativas acessíveis e seguras que podem ajudar você a fazer seu dinheiro trabalhar a seu favor.

De acordo com o Raio X do Investidor da Anbima de 2025, 18 milhões de pessoas procuraram a intenção para começar a investir este ano. O segredo está em entender suas metas financeiras, o tempo que você pode dedicar ao investimento e o nível de risco que se sente confortável em assumir e claro a segurança com rentabilidade.

Se você está começando agora, o mais importante é enxergar o ato de investir como uma jornada de aprendizado e planejamento. Não existe uma resposta única para todos, mas sim um leque de possibilidades que podem se alinhar aos seus objetivos.

Quer você esteja pensando em algo simples e com liquidez imediata ou em alternativas que ofereçam maior rentabilidade a longo prazo, o primeiro passo é explorar as opções disponíveis e entender como elas funcionam.

Afinal, o verdadeiro diferencial está em encontrar o equilíbrio perfeito entre segurança, praticidade e retorno. E então, por onde você pretende começar sua jornada nos investimentos?

Como escolher o melhor investimento?

Escolher o melhor investimento hoje exige análise criteriosa de diversos fatores. O primeiro passo é entender o seu perfil de investidor: conservador, moderado ou arrojado. A seguir, é essencial definir seus objetivos financeiros: curto, médio ou longo prazo.

Outro ponto importante é avaliar o cenário econômico, tanto no Brasil quanto globalmente, considerando fatores como inflação, taxa Selic, câmbio e a situação geopolítica.

O que considerar na hora de investir?

Para fazer uma escolha segura e rentável, considere:

• Rentabilidade real (acima da inflação)
• Risco do ativo
• Liquidez, ou seja, a facilidade de resgatar o dinheiro
• Tributação e taxas envolvidas
• Horizonte de tempo
• Diversificação da carteira

Com base nesses critérios, é possível montar uma estratégia que combine segurança e bons retornos.

Qual é o melhor investimento hoje?

A resposta depende do seu perfil, mas reunimos a seguir os melhores investimentos em 2025, considerando o cenário atual. A lista inclui opções no Brasil e no exterior, divididas por nível de risco e objetivo. Veja as modalidades:

Renda Fixa: Segura e previsível, ideal para quem busca proteger o capital e tem metas de curto/médio prazo.

Renda Variável: Oferece maior retorno potencial, mas com riscos elevados, sendo mais indicada para perfis arrojados ou metas de longo prazo.

Critério	Renda Fixa vs. Renda Variável
Risco	Baixo · Alto
Retorno	Estável e menor · Variável e maior
Liquidez	Geralmente alta · Varia conforme o ativo
Complexidade	Simples · Exige mais conhecimento
Oportunidade	Segurança e emergência · Crescimento e diversificação

Investimentos conservadores (Baixo risco)

1. Tesouro Direto

• Tesouro Selic: Ideal para reserva de emergência.
• Tesouro IPCA+: Excelente para proteger o poder de compra a longo prazo.
• Vantagens: Segurança, rentabilidade previsível.
• Desvantagens: Pode ter marcação a mercado negativa no curto prazo.

2. CDBs (Crédito de Depósito Bancário)

• Com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
• Taxas de até 120% do CDI.
• Ideal para objetivos de médio prazo.

3. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

• Isentas de imposto de renda.
• Boa rentabilidade, principalmente em bancos médios.
• Liquidez pode ser restrita.

4. Fundos DI (Atrelados ao CDI – Certificado de Depósito Interbancário)

• Indicados para reserva de emergência.
• Boa alternativa para quem não quer investir direto no Tesouro.

Investimentos moderados

5. Fundos Imobiliários (FIIs)

• Pagamento de rendimentos mensais isentos de IR.
• Boa opção para quem busca renda passiva.
• Volatilidade controlada.

6. Debêntures incentivadas

• Isentas de IR.
• Rentabilidade superior ao Tesouro Direto.
• Maior risco comparado aos títulos públicos.

7. ETFs de renda fixa

• Exposição diversificada com custo baixo.
• Ideal para quem busca balanceamento automático da carteira.

8. Ações

• Recomendadas para longo prazo.
• Blue chips (empresas sólidas) são as mais indicadas.
• Importante analisar balanços, setor e governança.

Investimentos arrojados (maior risco e retorno)

9. Fundos de ações e multimercado

• Gestão profissional, diversificação.
• Ideal para quem não quer investir diretamente em ações.

10. Criptomoedas

• Altamente voláteis.
• Indicadas para uma pequena parcela da carteira.
• Recomendado usar corretoras confiáveis e ter estratégia de entrada e saída.

11. BDRs (Brazilian Depositary Receipts)

• Acesso a empresas globais como Google, Apple e Tesla.
• Exposição ao dólar e à economia internacional.

Melhores investimentos no exterior

12. ETFs americanos

• Diversificação global com baixo custo.
• Ideal para longo prazo.

13. Ações internacionais

• Setores como tecnologia, saúde e energia limpa têm se destacado.
• É possível investir por corretoras brasileiras com acesso ao mercado americano.

14. REITs (Real Estate Investment Trusts)

• Equivalente aos FIIs, porém com imóveis globais.
• Pagamento de dividendos periódicos.

15. Tesouro e renda fixa americana (Treasuries e Bonds)

• Segurança e liquidez em dólar.
• Excelente para proteção do patrimônio.

Qual é o melhor tipo de investimento no momento?

Isso depende de vários fatores e o ideal é sempre diversificar os investimentos entre renda fixa e renda variável para manter o equilíbrio entre segurança, rentabilidade e objetivos.

Agora se você tem um perfil conservador e moderado, os títulos públicos do Tesouro Direto e CDBs podem ser uma alternativa no longo prazo. Já para quem tem o perfil moderado e arrojado, FIIs, ETFs e ações no Brasil e exterior pode ser de grande oportunidade.

O que é melhor: CDB ou Tesouro Direto para iniciante?

Essa é uma dúvida comum entre investidores iniciantes. Veja as diferenças:

CDB

Característica	CDB
Rentabilidade	Pode superar o Tesouro, dependendo do banco e tipo de CDB
Liquidez	Variável, depende do prazo do título
Risco	Risco de crédito (banco emissor)
Proteção	FGC até R$ 250.000
Tributação	IR regressivo

O CDB pode ser melhor para quem busca rentabilidade maior, especialmente em bancos médios.

Tesouro Direto

Característica	Tesouro Direto
Rentabilidade	Previsível, especialmente Tesouro IPCA+ e Selic
Liquidez	Tesouro Selic tem alta liquidez, outros variam
Risco	Risco soberano, muito baixo
Proteção	Garantido pelo Tesouro Nacional
Tributação	IR regressivo

Já o Tesouro Direto é mais seguro e indicado para quem preza por previsibilidade e liquidez.

E agora, qual escolher o melhor?

Se você é iniciante, o Tesouro Direto é uma ótima alternativa. Ele é considerado seguro porque é garantido pelo governo e tem opções para todos os tipos de objetivo, desde proteger seu dinheiro da inflação até planejar a longo prazo. Dá pra começar com pouco dinheiro e ir aprendendo no caminho sem grandes complicações ou riscos.

Se quiser algo mais ousado, pode explorar ETFs ou Ações, que seguem o desempenho da bolsa de valores. Eles são uma forma simples de investir em várias empresas ao mesmo tempo, reduzindo o risco.

Mas lembre-se: esse tipo de investimento é mais arriscado, então só invista o que puder deixar guardado por um bom tempo e vá estudando aos poucos para tomar boas decisões.

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